Wybieramy kredyt hipoteczny z Bankier.pl

Banki każą sobie słono płacić, oprócz prowizji i opłat za udzielenie kredytu oraz obsługę kredytu, za ubezpieczenie wkładu własnego, zażądają ubezpieczenia nieruchomości i mogą wymagać też ubezpieczenia na życie lub od bezrobocia kredytobiorcy. Wszystko to w znaczący sposób może podwyższyć koszt kredytowania. Ubezpieczenie 20 proc. wkładu własnego, gdy nie dysponujemy odpowiednimi pieniędzmi może kosztować dla kredytu na kwotę 100 tys. zł jednorazowo nawet ponad 1-1,5 tys. zł. Dodatkowo zazwyczaj bank zażąda ubezpieczenia spłaty kredytu do czasu ustanowienia hipoteki – zwykle kolejny 1 proc.
marży odsetkowej w skali roku. Przy przedłużających się postępowaniach wieczystoksięgowych takie ubezpieczenie może znacząco zwiększyć koszty kredytowania. Ale to nie koniec kosztów. Bank może jeszcze wymagać ubezpieczenia samej nieruchomości lub wykupienia przez głównego kredytobiorcę ubezpieczenia na życie. Banki podając promocyjne oprocentowanie nie mówią do końca prawdy o rzeczywistych kosztach. Dodatkowe ubezpieczenia i opłaty mogą je wydatnie podwyższać. Jak poprawić zdolność kredytową? Zdolność kredytowa jest także jednym z dwóch głównych czynników decydujących o wysokości przyznanego kredytu. Drugim z nich jest wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem. Im relacja kredytu do wartości nieruchomości jest wyższa, tym wyższe jest ryzyko banku. W związku z tym rosnąć będzie oprocentowanie, odsetki, a w efekcie również i wymagana zdolność kredytowa. Istotną rolę w procesie rozpatrywania wniosku kredytowego i szacowania zdolności kredytowej potencjalnego klienta odgrywa informacja pochodząca z Biura Informacji Kredytowej. Podmiot ten gromadzi informacje o spłacanych przez kredytobiorców zobowiązaniach, m.in.
Wybieramy kredyt hipoteczny z Bankier.pl fragment 40